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站在巨人阿里肩膀上的一达通,有何过人之处?

作者:匿名  文章来源:第一物流网

在外贸形势深刻变局下,打通中小微企业和金融机构之间的障碍,让中小微企业能够得到优良的金融服务,单纯依靠企业自身是很难实现的;必须通过类似阿里巴巴一达通(以下简称“一达通”)这样的第三方电子商务服务平台来整合资源,为中小微外贸企业提供通关、物流、退税、外汇等外贸交易环节服务。

一达通是我国第一家面向中小企业的外贸综合服务平台,于2014年加入阿里巴巴,成为阿里巴巴全资子公司。

一达通开创了将国际贸易与流通服务分离的外贸服务新业态,采用标准化、专业化、网络化的手段,为中小微企业提供通关、物流、退税、外汇、融资等一站式外贸综合服务。通过高效整合中小企业外贸流通服务资源,降低了企业运行成本,改善了交易服务条件,特别是金融服务条件,有效地扩展了中小企业生存发展空间;同时也增强了中国外贸在国际金融、物流、渠道、品牌等服务业的话语权和贸易盈余。

商业模式:变革与创新

1、经营定位及盈利模式:与传统供应链企业相比,一达通有着自己独特的经营模式,可以概括为“以中小企业为服务对象,以电子商务为工具,以进出口业务流程服务外包为内容,以综合服务平台为依托”的整合型全程外贸服务平台和创新型企业。

一达通外贸综合服务平台服务模式

①经营定位:依托电子商务平台,利用自身开发的进出口交易系统,为中小企业提供一站式进出口服务解决方案和融资服务。

②盈利模式:不以服务费和佣金为主要收益来源,而是依靠来自集约外贸各类流通服务规模,赚取“服务产品”的差价。

2、创新的网络融资通道:通过综合服务平台与银行信贷平台相互结合,一达通主要为中小企业客户提供融资通道,集退税融资、电子商务、支付结算于一体,为中小企业提供全方位、多层次的综合金融服务方案。同时,一达通外贸供应链平台运用自身系统处理能力,将监管、申请、投放、还款、放贷等相关融资工作纳入统一的信息化网络处理平台,较好地满足了中小企业外贸供应链融资小额、动态的特点,为解决中小企业融资难问题找到一个可行的解决方案。

3、服务平台的创新升级:一达通外贸综合服务平台在诸多方面进行了新探索,形成了自己的特色:一是明确以中小外贸企业为服务对象的市场定位;二是实现了电子商务与供应链服务平台的对接;三是建立了基于真实交易数据的中小外贸企业调查系统。与传统的外贸公司、电子商务模式相比,一达通在以下方面实现了创新升级:

①推进传统外贸服务模式的创新:一达通模式主要以中小微企业为服务对象,以电子商务为工具,采用流程化、标准化的服务,打造”N+1+N”的服务模式。一方面,通过向中小企业提供一站式的通关、物流、退税、外汇等政府性服务,减轻企业经营压力,降低企业外贸成本;另一方面,通过向中小企业提供物流、外汇、保险、融资等商业性服务,解决企业融资难题,提高企业经营利润。

②推进传统电子商务平台的升级:传统的B2B电子商务平台主要解决资讯不对称问题,不能持续性满足企业生产性服务的需求。而一达通平台则深入企业交易流程,集约化地提供完整的生产性服务,解决“交易实现和发展”的问题。同时,基于交易流程介入,进行企业贸易真实性验证,完成企业贸易数据库建立,解决企业与外界资源方经营信息不对称问题,解决中小企业融资难等的问题。

金融产品:应用与运营

在线供应链金融服务,是一达通面向中小外贸企业提供通关、退税、结汇等基础服务外的重要增值服务之一,同时也是公司主要的收益来源。

1、主要金融服务产品

①赊销保:由于没有金融的支持,中小企业往往迫于自身的资金压力,对优质的大额赊销订单有心无力。而赊销保可以帮助中小企业接到优质的大额赊销订单,发货交付全套单据,3个工作日就可以收到80%的货款,无需等待漫长的账期,快速回笼资金,减轻资金周转压力,进一步提高企业利润和订单;该服务由阿里巴巴联合中国银行和中国出口信用保险公司共同推出。

②信融保:信融保曾获2013年十大金融创新案例奖,该金融产品能够帮助广大中小企业接到更多的信用证订单,通过专家团审证,让中小企业省去了繁琐的审证工作,完全消除企业因信用证不符点而被拒付的风险;打包贷款解决了中小企业无定金备货的难题;信用证买断缓解了企业的资金压力,让中小企业的资金快速回笼,从而顺利地与国外大客户合作。

③退税宝:该金融产品可提供垫付退税增值服务,垫付退税服务费为退税款的4%,单据齐全后3个工作日内即可获得垫付退税款,有利于加速企业资金周转。

④外汇宝:近年来,人民币的不断升值,让中小外贸企业更加举步维艰。根据中小企业的实际困处与需求,一达通的外汇保值业务给广大中小微外贸企业提供了方便快捷的避险工具。汇率提前锁定,避免被动接受汇率波动风险成本、将利润提前锁定,这将有利于企业进出口成本、利润核算,并且在汇率锁定的情况下,帮助企业扩大接单能力。

⑤网商贷高级版:阿里巴巴联合中国银行、招商银行、平安银行等共同推出了全新B2B互联网金融产品——网商贷高级版,该产品是以阿里巴巴平台大数据为基础的纯信用贷款产品,主要面向使用阿里巴巴一达通出口基础服务的客户,以出口额度积累授信额度的无抵押、免担保、纯信用贷款服务;其随借随还,线上操作的特点,极大提高了贷款效率,有效解决了中小企业融资难题。

2、贸易金融运营原理

一达通从成立之时起,就利用互联网/IT技术,将复杂的进出口业务逻辑标准化、在线化、规模化,开创了以外贸综合服务平台为核心的“N+1+N”中小企业在线供应链金融模式。

与传统的“1+N”供应链金融模式不同,一达通则是以服务为核心,实现了不分行业地域、贸易规模大小的中小企业国际贸易金融服务,并由外贸综合服务平台承载银行及客户的融资责任,是准保理式或“买断式”的供应链金融服务。

首先,一达通的风险控制原则是“做小不做大”,因为小量、多笔的贸易融资有助于分散系统风险及道德风险;

其次,一达通介入贸易流通服务环节,是通过多维度贸易数据来判断贸易真实性的,由此可掌控贸易融资第一还款源,从而大大降低融资风险;

再则,通过标准化、集约化、在线化运营,还可降低融资成本;

此外,大数据的应用,将突破中小企业流动资金贷款难题,有利于促进实体经济发展。

一达通案例说明,基于互联网/IT技术、以“服务”为核心链主的外贸综合服务平台,比以“产业”为核心大企业为链主的供应链金融服务,覆盖面更广、门槛更低、系统风险相对更小,是解决中小企业贷款难的有效手段。此外,基于外贸综合服务平台的有效“大数据”,也为金融机构向企业发放信用贷款提供了依据。

运营情况:成效与影响

自2001年以来,一达通平台从服务于7家企业开始,运行至2013年服务于15000多家中小微企业,其营运效果十分明显。

1、带动经济增长效应明显:据统计,2012年进出口单量50000多单,贸易额18亿美元,是2011年进出口单量和进出口额的300%以上;截止2013年底,一达通平台服务中小微企业已达15000多家,企业范围遍及珠三角、长三角、中西部等外贸发达和发展中区域;同时,公司贸易额达到40亿美元,为中小微企业提供融资达55亿美元;预计到2017年,平台贸易额将达1000亿美元。

2、支持物流金融做大做强:一方面,帮助中小企业评估融资需求、梳理融资信息,标准化申请流程;另一方面,为金融机构进行信息采集,提供有效的贷款依据,降低贷款风险。在有效缓解中小企业生产运营资金压力的同时,帮助银行等金融机构金融产品落地,改变“存贷差”为主的盈利模式,扩大银行业务对象和范围。此外,一达通平台还汇集广大中小外贸企业物流环节需求进行集合处理,有助于提升物流行业的运转效率。

3、建立中小企业商业信用:一达通平台深入到中小企业对外贸易各个关键环节中,采集最为真实全面的交易信息,并将这些宝贵的信息传递给银行用于融资分析和执行。随着企业交易的重复进行,这些信息得到不断地累积和完善,从而有助于建立起一套动态可监控的企业商业信息系统,形成中小企业商业信用基础,可全面激活中小企业的融资系统,从根源上解决中小企业融资难的问题。

4、帮助中小企业降低成本:一达通公司拥有专业的通关、物流、税务、金融、法务人员,可为企业处理通关、物流、外汇结算等全套业务流程,极大地提高了中小微企业进出口业务处理能力,提升了外贸效果。同时,依托平台整体规模优势,通过对物流、金融、保险等各方资源的整合,改变了中小微企业个体规模小、需求分散,降低了中小企业外贸交易成本。

发展战略:意义与启示

当前,我国已进入经济转型和产业升级的关键期,然而,类似一达通这样的外贸供应链服务平台,其未来将有大展身手的机会。

1、提升中小企业核心竞争力:目前,我国中小企业生存状况恶劣,主要是因为缺乏议价能力、无法通过自身实力降低物流成本。然而,外贸服务供应链平台以电子商务平台为载体,为中小企业提供进出口贸易过程中的“通关、物流、金融”等具有共性的交易流程外包服务,提升通关效率和交运时限,其标准化、信息化的操作模式可提升服务效率,降低企业运营成本,从而加快资金流转,提高中小企业自身的核心竞争力。具体来看,实施供应链管理外包可以将运输成本下降5%-15%,将整个供应链的管理运作费用下降10%-25%。

2、推进区域经济布局的优化:我国外贸企业主要集中于沿海发达地区,其中,珠三角、长三角占比达到70%,土地及人工成本增长将必然使得生产企业向内地转移,而内地服务业落后是制约其外贸发展的重要因素。一达通模式可大范围辐射内地市场,优化区域经济布局,缓解其服务业落后的瓶颈制约。对于进口,亦可通过类似一达通这样的专业进出口服务平台,解决海外企业对华出口,不熟悉中国的法律、进出口规则等难题,使得海外商家开展对华出口与对西方其它国家一样方便。

3、助推第三方服务转型升级:作为类公共平台,一达通服务流程环节通过互联网接驳到各监管部门,涉及银行、海关、商检、国税等;通过IT化的模式,完成进出口服务的电子化操作;整合外贸、金融、物流等服务资源,用信息化工具吸引信用认证、法律支持、外贸咨询、供应链管理等更多的贸易配套服务资源;通过服务接包和转包,助推我国第三方专业化服务业的发展壮大;并通过打造“虚拟国际贸易服务中心”,掌握物流、结算话语权,助推国际物流中心和金融中心建设。

4、为宏观调控提供研究参考:一达通是掌握大量中小企业进出口真实数据和信息的服务平台,兼具类公共平台的属性和价值,通过统计、分析和研究大量的、频繁的、真实的动态数据,监控中小企业在对外贸易活动中的状况,掌握中小企业动态的外贸景气状况和资金压力状况。这是国内唯一一家能够做到通过真实进出口数据信息发布的针对中小企业“外贸景气指数”和“资金压力指数”的报告,并连同阿里巴巴集团研究部的数据定期一起呈交到国家相关部委做研究参考。

 

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